文：晨曦
河南村镇银行暴雷后，一些中小银行被无辜连累。
(资料图片仅供参考)
某银行工作人员称，如今，很多人不但不愿意存款，还把原本放在银行的取走了，这导致银行存款余额明显下滑。
在这样的背景下，为了保证充足的资金，一些银行憋出了新招，上线新的产品，并开启全员营销模式。
01
突如其来的KPI 给银行拉50万存款
“嗨，哥们，来买点存款呗”，近日，很久没跟陈杨联系的老同学，突然微信了自己。
在陈杨的记忆中，这位同学并不是银行客户经理，而是在银行工作的一名技术人员，对于这样的需求，陈杨有些诧异。
在后来的沟通中，陈杨得知，同学的职位并没有变，只是因为所在银行的要求，不得不给银行拉存款。
陈杨告诉零点财经，据老同学透露，原本自己并没有拉客的KPI，但因为河南村镇银行暴雷后，自己所在的银行也被连累了。
“村镇银行这事情一出，取钱的人就多了，出金也就多了，银行就让我们开始拉客户，还给定了KPI”。
与此同时，某民营银行工作人员陈宣对于河南村镇银行暴雷给自己所在银行产生的影响也大为震惊。
“存款每天下降几个亿”受此影响，陈宣称自己也被银行强制分配了KPI。
“我们银行规定，到年底，每个人要拉到50万的存款”，陈宣说，为了提升员工的积极性，银行还在内部搞了个排行榜。
“数据每天都会更新，所有人每天都能清楚的看到别的同事每天拉了多少存款，以及排名”。
对于结果，陈宣说到年底若能完成业绩，就有机会拿到3000到5000的奖励，若没有完成，也未明确说明会什么惩罚，但多数人也并不敢因此就不拉存款。
在陈宣看来，领导嘴上没说什么，但实际各个小组之间的pk，谁也不敢让领导丢面子，免得惹上麻烦，只能竭尽全力。
02
全员营销消费贷 引发贷款风险
事实上，民营银行因为成立时间短，网点少，客户基础薄弱等限制性因素，发展过程中困难重重。
曾经，借助互联网存款渠道，民营银行们打开了一扇新大门，但最后，由于互联网存贷业务存在风险，监管部门逐步收缩了此领域的政策空间。
在大行与头部民营银行的挤压之下，中小银行生存压力巨大，一些银行想要更好地活下去，就不得不“剑走偏锋”。
“我们银行现在只想做大额的消费贷”某银行工作人员告诉零点财经，相比之下，小微贷则不是其主要选择。
上述工作人员表示，大额消费贷一次性就能放几十万，利率高，还不占用人力，申请用途说是做生意，但其实银行并不太监管资金的用途。
“我们之前有客户做房抵贷，结果把钱拿去炒股了，赔得一塌糊涂，后来家人还找到了银行，但这事我们没法管”。
事实上，银行青睐消费贷不是没有道理，但主要原因还是因为利息高。
李晓白拿自己所在的银行举例，虽然展示给借款人的利息只有百分之几，但实际只要用户一旦逾期，各种违约金、罚息、复利、手续费等加起来能高达36%。
在李晓白看来，这是不合理的，因此，当银行要求全员营销时，他一般不会给身边的任何人推荐自己银行的产品，即便是有奖金，他也不愿意干。
李晓白曾透露，银行的乱象特别多，此前，自己所在的银行异地揽储，为了拉到更多的客户，他们主动联系客户，给对方开通白名单，并邀请存款，有些顾客一听利息还不错，就存了，但实际，这也是不合规的。不过，好在这块业务已经停掉了。
然而，在李晓白看来，这些都不是最大的问题，银行最大的问题在于为了扩大规模做业务，对于风控的放松。
李晓白所在的银行，最近就发生一起“事故”。为了推动新的消费贷产品，银行让公司所有员工都参与营销。
这其中，一个员工为了尽快完成业绩，便把产品的二维码给了朋友，让其帮忙推荐客户。不料，其朋友直接把二维码扔进了中介群，于是，便吸引了一群资质不佳的借款人申请贷款，更为严重的是，这些借款人竟然通过了风控模型，最后银行发现的时候，审批已经通过了，涉及资金300多万。
近年来，为了更好低生存，民营银行们正在不断的改变，但目前，无论是在经营模式上还是发展路径上，均处于探索阶段。
这其中，除有互联网基因的银行之外，其余银行想要迅速蹚出一条适合自身的路并非易事。从2021年财报来看，尽管多数银行已经实现盈利，但各家银行之间的差距却极为明显。
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