人才占比普遍超3% 农商行大手笔下注金融科技

时间:2022-04-16 16:53:45       来源:腾讯网

本报记者 郭建杭 北京报道

上市农商行2021年年报披露赛程过半,目前已有8家上市农商行发布2021年年报,包括6家A股以及2家港股农商行。从已披露的年报中可窥得2021年农商行在金融科技业务上的建设情况。

《中国经营报》记者梳理得知,多数农商行2021年信息科技条线的投入持续加大。在具体的投入方向上,数据中心办公大楼、数据平台系统开发等是主要投向领域,而对智能风控系统、智能网点建设的投入比例相比2020年有缩减。

此外,农商行2021年在金融科技领域的科技成果转化也有亮点出现,如渝农商行(601077.SH)深化科技自主创新,以专利和著作权为研发方向,获得国家级技术创新奖。

整体而言,头部农商行在金融科技赛道上的竞争更加激烈,而中小农商行在金融科技方面则会选择更适合自己的方式。

人员、资金投入稳定增长

据记者了解,国有行和股份行在信息科技方面的专业人员占比普遍在3%左右。相比之下,农商行在金融科技方面起步较晚。梳理各家农商行2021年财报中对于金融科技人员的配置数据可以看到,随着近几年农商行在金融科技方面的人员配置持续增加,目前基本达到了这一比例。

渝农商行年报提到,金融科技条线年均投入连续多年保持20%以上增速。截至2021年末,渝农商行金融科技人才总数超440人,金融科技人才占比提升至3%。这一数据在2020年末为367人,人员占比为2.4%,2021年中报则显示为422人,人员占比为2.8%。

张家港行(002839.SZ)则披露,“2021年各类金融科技专业人员127人”。对比张家港行在职员工数量合计为2414人来看,张家港行金融科技人员占比已达到5%。

常熟银行(601128.SH)的年报披露显示,截至2021年末,常熟银行全员6849人,技术人员为261人。对比2020年财报数据显示,常熟银行技术人员为264人,人员数量变化不大,但技术人员的占比也达到了3%左右。

尽管广州农商行(01551.HK)的技术人员占比并未明确,但根据其公告,广州农商行的信息科技技术人员已达到307人。

从科技条线的具体投入规模来看,多家农商行有持续20%左右的增长幅度。尽管大部分农商行并未在年报中公布明确的信息科技条线成本,但在回应投资者的相关问题中,也提到了成本增加的情况。

广州农商行财报显示,“2021年,本行积极推进信息系统建设工作,不断强化金融科技对业务发展的支撑作用,持续加大科技创新与应用投入,全年信息科技投入4.67亿元。”

渝农商行未单列该数据,但财报显示2021年持续优化财务资源配置。“2021年,本集团业务及管理费84.88亿元,重点加大了科技创新投入,为持续提升盈利能力奠定了基础,成本收入比27.52%,控制在上市银行较好水平。”

张家港行未明确公布科技部分的投入,仅公布电子设备运转费2021年为4357.9万元,2020年为3278.4万元,增额为1079.5万元,增长率为32.93%。

记者以个人投资者身份联系张家港行方面了解到,“金融科技整体的投入比例在营收的5%左右。目前,张家港行2021年全年营收46亿元,对照5%的比例年投入约在2亿元以上,每年投入增加二三千万元左右。”

此外,常熟银行2021年年报公布的数据上显示,研究开发费在2021年末445万元,对比2020年3000万元,出现同比增减-85.18%。但对于研究开发费用为什么有这样大幅度的降低等问题,2021年年报中并未做解释。

记者同样以投资者身份致电常熟银行方面了解到,“2021年金融科技的整体投入在大概2.5亿元左右,对比2020年会有900万元的增加,其中系统建设的资金使用比例最高。”同时,“研究开发费用是科技投入的部分费用。此外,还有部分费用计入无形资产,但整体来看金融科技方面的投入对比2020年是有提高的”。

科技建设各有侧重

在人员配置而成本投入之外,农商行2021年在信息科技建设方面的具体侧重点各有不同。

渝农商行“科技兴行”战略定位较为明确,“本集团持续加大科技研发及战略投入,加快智能平台推广应用,不断丰富数字产品体系,构建数字化信贷决策体系,持续推进业务和管理创新,优化投入产出效率,同时差异化开展财务资源配置,精细成本管控措施,精简日常开支,合理控制营业成本。”

渝农商行董事长刘建忠指出,“我们机构众多、深入一线、贴近客户,具备人熟地熟的先发优势、敏锐迅捷的营销体系、精准独到的风控策略、高效规范的管理机制……这些独特的条件都将成为我们数字化转型的差异化特征,不断放大新技术、新模式的研发应用价值,逐步打造起小而美、专而精的数字生态。”

从科技条线的人员配置和组织架构来看,渝农商行在科技条线搭建了“一会一中心一部一实验室”,包括高管层下金融科技管理委员会;以及由金融创新部、电子银行部、应用研发中心、数据管理部、直销银行团队5个总行一级部门构成的金融科技中心;以及科技信息部;金融科技实验室。

其中,金融科技实验室于2020年设立,专门开展金融科技前沿技术应用研究,同时为本行博士后工作站金融科技领域课题提供研究环境。

金融科技产品供给方面,渝农商行截至2021年末,数字产品贷款余额突破1000亿元。已上线的自主创新数字产品数量达到11款,全面覆盖信用、抵押、质押、贴现、分期等常规业务种类,涵盖个人、小微、信用卡、“三农”、直销、公司等业务,产品体系不断健全。

张家港行在2021年成立金融科技总部,并将金融科技实验室与网络金融产品实验室搬迁至苏州。张家港行在2021年年报中指出,“本行大力实施人才兴行战略,坚持外部招聘与内部培训相结合,不断充实专业人才,充分满足数字化转型时代金融创新和经营转型的需要。”

张家港行在回应个人投资者时表示,“中心机房建设是较大比例的投入,2021年大概在五六千万元的投入,此外就是软件和信息系统建设上。”

张家港行年报显示,“充分发挥苏州人才高地的人才集聚效应,将本行金融科技总部金融科技实验室、网络金融部网络金融产品实验室搬迁至苏州工业园区。”

常熟农商行在2021年年报中,对于金融科技业务的规划显示,“公司加快业务线上化转型,上线对公移动平台、小微星续贷、兴福备用金、福星贷等金融产品或服务,助力业务更快更好开展。深化新技术应用落地,搭建人工智能技术平台,上线虚拟人智能助理、OCR房产证智能识别、小微营销智能外呼等功能,积极拓展新技术应用场景。”

关键词: 人才占比普遍超3% 农商行大手笔下注金融科技